大股东融捷集团完成收割，安华农险的治理风险及合规经营能否迎来改善？

2023-08-19 12:40:05 来源：金融界小 中

近日，安华农业保险股份有限公司（下称“安华农险”）发布了一则涉及股东情况变更的信息披露公告。

公告指出，2023年7月，安华农险股东中科恒源科技股份有限公司、陕西佳乐紫光科贸有限公司、盘锦龙德实业有限公司与融捷投资控股集团有限公司（下称“融捷集团”）签订《股份转让协议》，上述三家股东单位拟将其持有的公司股份转让给融捷集团。公告还强调，根据相关章程规定，上述股权转让事项不需经安华农险董事会或股东大会审批确认。

(相关资料图)

据悉，此次股权转让前，融捷集团持有安华农险17.021%的股份，为该公司第一大股东。本次转让涉及安华农险16600万股股份，转让完成后，融捷集团持股总数将升至34600万股股份，占其总股本的32.719%，已接近监管规定的“险企单一股东持股比例不超三分之一”的顶格上限，另外三家公司将不再持有该公司股份。

（来源：安华农险官网）

公开信息显示，融捷集团是一家集实业经营、科技开发和金融投资于一体的大型控股集团，于1995年由吕向阳创办，注册资本10亿元。目前，该集团股东分布相对清晰，其中吕向阳持股89.5%，张长虹持股10.5%；管理层架构也较为直观，除董事长吕向阳外，黄江锋任董事兼经理，谢晔根任董事，张长虹则担任监事。

值得注意的是，融捷集团迄今所投资企业市值已超过9000亿元，产业涉及新能源、显示科技与金融投资等十余个行业。作为此次股权受让方，融捷集团在公告中也对其资金来源情况做出进一步声明，表示其投资安华农险资金源于合法的自有资金，并非使用任何形式的金融机构贷款或其他融资渠道资金。

如若顺利，此次安华农险股权变更事项将在国家金融监督管理总局批准后正式生效。但仔细观察不难发现，以该公司近期披露的二季度偿付能力报告来看，其股权结构仍较为分散，主要分为国有股及社团法人股，国有控股企业包含两家，社团法人股股东多达19家，其中不乏实业、房地产、工程、咨询服务、商贸等众多领域企业。

有业内人士表示，险企股东数量有效收缩、股权集中度稳健提升将有利于公司长期性的经营发展，其重大事项的决策也将更加清晰。

作为一家全国性的农业保险公司，安华农险已走过近19周年的发展之路。近年来，安华农险积极探索新形势下农业保险道路，但在其孜孜不断创新产品、提升服务之余，其高层频繁变动、综合评级不足及合规经营风险也在不断溢出。

今年5月，董事长张韧峰由于身体原因选择辞任，安华农险随即表示将全力推进新一届董事会换届工作。在此之前，安华农险的高管层、尤其是总经理职位像是“烫手山芋”一般频繁遭遇更迭，两任董事长李富申、张韧锋还曾因“指定临时负责人未报告”“编制和提供虚假报告”等问题被原银保监会开出过罚单。金融界也据其官网信息对上述调整情况进行了简单梳理。

人事格局不断被打破之余，安华农险的经营业绩也引发关注。截至今年上半年，安华农险总资产为89.04亿元，实现保险业务收入39.95亿元，净利润约为0.85亿元。

（来源：安华农险官网）

从偿付能力来看，安华农险上半年末核心偿付能力充足率为165.16%，较去年末下降9.1个百分点，综合偿付能力充足率为166.28%，较上年末下降9.2个百分点。

尽管偿付能力数据高于监管规定下限，但安华农险在2022年第4季度及2023年第1季度法人机构风险综合评级（分类监管）结果均为C类，主要原因为公司治理方面存在风险。安华农险在偿付能力报告中指出，其正在根据监管部门整改要求积极推进有关整改工作，已取得实质进展。

此外，安华农险的合规经营问题也有待解决。据不完全统计，仅今年以来，安华农险旗下至少已有四家分支机构遭到监管处罚。1月，安华农险潍坊中支因存在“编制、提供虚假的文件、资料”行为被罚款22万元；2月，安华农险济南中支因存在“编制虚假财务资料”行为被罚款12万元并责令改正；6月，安华农险肥城支公司因存在“编制提供虚假材料”行为被罚款15万元，该支公司副经理梁向峰被警告并罚款2万元；7月，安华农险营口中支因存在“编制虚假文件资料违规承保”行为被罚款35万元，四位相关责任人被处以警告、罚款等。

除被监管机构开出罚单外，在各地方银保监局公布的保险消费投诉情况通报中，安华农险也身影频现。从今年3月各省级机关公布的数据来看，安华农险不仅在黑龙江省位列去年财险公司万张保单投诉量之首，还在其总部所在省份吉林省“风云叱咤”，在四项投诉指标排名中均位列首位。

作为一家规模体量并不十分出众的中小财险公司，安华农险该如何聚焦问题，又该如何利用新的机遇，这一切仍待关注。

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